蒙格斯节选 | 银行案件从发生到被处罚平均需要2-3年
惟道风险研究院
1. 2017年是银行行政处罚高峰
在样本所含的2003年至今的时间跨度上，2017年是行政处罚案件最多的一年：案件数达3729件，占比45.87%；罚没金额达298530.18万元，占比61.39%。
图表 1 分年度案件发生数量（件）
图表 2 分年度罚没金额（万元）
2. 2014、2015年是案件高发期，从案件发生到被处罚平均需要2-3年
案件从发生到被发现，再到处罚决定是需要时间过程的，案件的行政处罚时间不一定等于案件发生时间。根据案由中的发生时间，得出的时间分布如图表4所示，2014年和2015年是案件的集中期，结合上文“2017年是银行行政处罚高峰期”，推算出银行行政案件从发生到处罚大致需要2-3年的时间。
图表 3 不同年份案件发生数量占比
3. 行政处罚集中在四季度，但案件发生四季度均等
从银行行政案件处罚的季度分布来看，四季度是案件处罚最多的季度。如图表5，除2010年外（第一季度案件处罚最多），历年来案件处罚最多的季度均为第四季度。同时，四季度也是罚没金额最高的季度，如图表6，历年来罚没金额最多的季度除2008年外（第二季度罚没金额最多），其他年份均为第四季度。值得注意的是，2017年第四季度不管是案件数量还是罚没金额都格外高。
图表 4 各年度案件最多的季度（件）
图表 5 各年度罚没金额最多的季度（万元）
从银行行政案件发生的时间来看，如图表7，各个季度相对均匀，并没有特别明显的季度分布特征，但由于银行和监管机构一般在年底前集中排查，故而呈现上文中银行四季度案件处罚集中的现象。根据以上规律推测，今年银行行政处罚案件虽有缓解趋势，但未到四季度结束之前仍不容乐观。
图表 6 案件发生季度分布
